【政策评价】《沂水县人民政府关于进一步完善美德信用金融转化机制建设的意见》实施效果评价报告

【政策评价】《沂水县人民政府关于进一步完善美德信用金融转化机制建设的意见》实施效果评价报告

（沂水县地方金融发展服务中心2023年11月15日）

为深入贯彻落实普惠金融服务乡村振兴改革试验区工作部署，加快推进美德信用金融转化机制建设，更好完善“美德+信用+金融”的实施路径，发挥美德信用金融转化服务乡村振兴的支持作用，我县于2023年5月出台了《沂水县人民政府关于进一步完善美德信用金融转化机制建设的意见》（沂政发〔2023〕9号，以下简称《意见》）。为了解该《意见》的实施效果，为下一步工作指明方向，我单位对该《意见》的实施效果及有关问题进行了评价和梳理，现将具体情况报告如下。

一、实施效果

《意见》出台以来，在县委、县政府的坚强领导和市地方金融监管局的正确指导下，沂水县积极探索美德积分金融转化工作，拓展了“美德+信用+人才+金融”实施路径，创新了“1+2+3+4+N”工作模式，以美德积分的高效金融转化，激活了乡村振兴“一池春水”。目前美德信用贷款产品数量和发放数额均居全市第一，在全市率先实现了美德积分评价镇村和商业银行参与两个全覆盖。7月份全市美德积分金融转化助力乡村振兴现场推进会在沂水县召开，相关工作经验被中央政策研究室《简报》刊发，财政部、中国普惠金融研究院先后调研并给予肯定，新华社、《光明日报》《经济日报》《金融时报》《人民网》等主流媒体多次报道，沂水县被确定为全省构建农村“信用+”体系统筹推进美德山东和信用山东试点县，并在全省推进会上作典型发言。

二、相关举措

（一）建立高位统筹推进机制

将农村信用体系建设列入全县20项重点工作，成立由县委、县政府主要负责同志任双组长的领导小组，组建工作专班，列入专项预算，先后召开调度会、现场推进会80余次，全力推进实施。今年以来，聚焦以农村信用评价获取信贷支持，组建县政府主要负责同志任组长的美德信用金融转化机制工作专班，农业农村、金融中心、人民银行及各商业银行通力配合，大力度、高密度、专业化推进，极大提升了金融转化成效。

（二）构建科学信用评价体系

在《意见》的指导下，出台《沂水县构建农村“信用+”体系统筹推进美德沂水和信用沂水建设试点工作方案》，明确农村居民、新型农业经营主体、村居3类信用评价对象，分别制定正负面清单，设定157个评价指标，划分6个信用评价等级。建设农村信用信息平台，依托平台数据与分析模型，设置标准化、全闭环的信用评价流程，自动生成评价对象的信用积分等级，确保了信用评价的准确性。目前已完成全县72.5万名农村居民、3787家新型农业经营主体和1043个村居的信用评价。同时，开发“信用沂水”微信公众号和小程序，纳入评价的农村居民都有自己的信用二维码，可实时查看自己和家人的信用积分、信用等级和可享受的优惠政策，实现了“扫码知诚信、扫码知政策”。

（三）完善平台金融转化功能

立足美德信用金融转化需要，依托农村信用信息平台，为12家商业银行全部开通平台账号，提供产品发布、授权查询、贷款发放统计等功能，提高了信用积分金融转化效率。建设“信沂贷”平台，嵌套“美德四雁工程贷”、“美德家庭信用贷”、“美德联企兴村贷”、“美德退役军人创业贷”等37款信贷产品，满足各类信用主体的多元融资需求。沂水农商银行的“沂蒙云贷”系统与“信用沂水”小程序数据直连，老百姓足不出户便可轻松办理贷款。同时，各商业银行通过完善美德信沂贷考察流程、加盖美德信沂贷专用章等，实现美德信沂贷业务专项授信、专项管理、专项统计，进一步优化了金融转化流程。

（四）健全金融转化支持政策

出台《关于进一步完善美德信用金融转化机制建设的意见》，建立风险补偿、贷款贴息、再贷款支持3项制度：县财政设立1000万元贷款风险补偿基金，提高金融机构抗风险能力；对使用主体的生产经营类纯信用美德信用贷款，给予年化利率1%的财政贴息，降低农村居民和新型农业经营主体融资成本；县人民银行对利率不超过6%的美德信用贷款给予全额再贷款支持，增强地方法人银行机构的市场竞争能力。意见的出台，为美德信用金融转化注入强劲动力，实现了县内12家商业银行机构参与全覆盖。截至目前，全县发放美德信用贷款714笔9.7亿元，其中，新型农业经营主体贷款69笔7.7亿元，农村居民贷款645笔2亿元，为乡村振兴注入了金融活水。

（五）做好与“四雁工程”结合文章

坚持以人为本盘活金融资源要素，激活“人才引擎”，为乡村振兴赋能添翼。建立“四雁”群体培育信息台账，全部纳入信用评价体系，以全链条思维抓“头雁”，以招商思维抓“归雁”，以职业化思维抓“鸿雁”，以企业化思维抓“雁阵，为“四雁”群体量身定制产品，实时掌握各类主体融资需求，精准开展银企对接，高效助力企业发展。同时，编制《金融助力“四雁工程”政策产品汇编》，召开全县美德积分金融转化暨金融助力“四雁工程”现场推进会，打好美德积分金融转化、四雁振兴贷等一整套“组合拳”，助力特色产业发展。截至目前，全县累计发放“四雁工程”贷款9.6亿元。

（六）加大产业振兴服务力度

厚植支农情怀，围绕各乡镇农业特色产业、农产品加工、种养殖大户、现代种业、农业科技等领域加强金融供给与创新。如黄山铺镇花卉产业、泉庄镇蜜桃产业、诸葛镇观赏鱼养殖产业、院东头镇生姜产业等农业特色产业优先纳入信用评价体系，通过指标设置使其带头户优先获取较高评价等级，实现贷款额度、贷款利率、审批流程等方面的政策倾斜。通过发挥担保力量，持续加大对农业产业化龙头企业、农民专业合作社、家庭农场等新型农业经营主体和农村新产业、新业态支持力度，打造了金融服务乡村振兴新模式，邮储银行沂水支行联合农担公司、文旅部门创新推出“宿信贷”产品，获省农担公司5亿元授信额度，用于支持文旅、农家乐、民宿、家庭农场等发展。

三、评价方式

（一）问卷调查

我单位于7月分别向银行等金融企业、农村居民、新型农业经营主体下发调查问卷300余份。

（二）专题座谈

我单位于7月15日召开了专题座谈，县政府分管领导、县农业农村局、金融中心、人民银行、相关乡镇及银行机构等参加。

（三）实地调研。

我单位先后5次到金融企业、农村进行实地调研。

四、评价情况

我单位通过下发调查问卷、开展专题座谈及实地调研等形式，汇总了金融企业及农村居民、新型农业经营主体等对该《意见》的意见建议，认为《意见》的出台为进一步改善我县农村信用环境，拓宽涉农融资渠道，充分发挥美德信用金融转化服务乡村振兴的支持作用起到了关键支撑，建议继续实施。

五、存在的问题及下步打算

存在政策宣传针对性不强，信用评价机制需进一步完善等问题。下步工作中，我们将进一步完善“美德+积分+金融+人才”要素递进式转化机制，做好与“四雁工程”、“特色产业”、“百千工程”等工作的结合文章，具体化美德积分应用场景，丰富“信用+”内涵，激活金融活水、推进乡村振兴，为推动临沂“走在前、进位次、提水平”贡献沂水力量。