2023年以来，人民银行沂水县支行以助推普惠金融服务乡村振兴改革试验区建设为总抓手，积极落实美德信用金融转化机制试点工作，探索建立“信用+平台+金融”转化模式，指导沂水农商行创推“美德信沂贷”贷款品种，实现辖区银行机构全覆盖,美德信用金融转化机制试点工作取得显著成效；截至目前，全县共发放“美德信沂贷“245笔，金额7460.93万元。

一、强化组织领导，形成推进合力

一是组建领导小组。成立由县政府分管领导任组长，县财政局、农业农村局、金融中心、人民银行等相关县直部门为成员的县美德信用金融转化机制建设工作专班，定期研究解决美德信用金融转化工作中的重大问题，全面统筹抓好全县美德信用金融转化工作。二是强化部门协同。选取黄山铺镇等四个乡镇先行先试，建立三级联动的分层推进机制，搭建信用信息平台，配套建设“信用沂水”微信小程序、微信公众号，实现信用主体的在线积分查询。协调农业农村局实现“沂水县农村信用信息平台”与沂水农商行“沂蒙云贷”平台对接，实现银行端美德积分实时更新。三是逐行开展业务辅导。为更好、更快地推动美德信用金融转化机制试点工作，沂水县支行成立两支“美德信沂贷”业务辅导工作小队，每支小队由行领导带队，业务骨干组成，对辖内12家商业银行进行实地业务辅导。

二、探索创新路径，有效实现金融转化

一是加大推广力度，实现银行机构全覆盖。鼓励各银行机构结合自身业务实际，在“美德信沂贷”产品框架下，创新推出一款或多款美德信用金融转化信贷产品，提高银行机构参与美德信用金融转化工作的深度。截至目前，已实现金融机构全覆盖。二是实施差异化信贷支持政策。对信用评价等级为A级及以上的农村居民、新型农业经营主体分别增加授信额度，实施利率优惠。对积极发展产业，带动群众发家致富的农村居民和新型农业经营主体，建立正面清单，鼓励银行机构给予重点支持。对信用评价等级为B级的，按正常贷款额度、利率执行。信用评价等级为C级的，授信额度减少50%，利率提高20%。信用评价等级为D级的，不予授信。三是强化大数据运用，实现线上贷款申请。农村居民和新型农业经营主体可以使用“信用沂水”微信小程序申请“美德信沂贷”相关系列22款贷款产品，进一步提高美德信用金融转化的服务效率，提升用户服务体验。

三、强化财政引导，凝聚政策合力

一是设立风险补偿基金。积极推动县政府设立美德信用贷款风险补偿基金，专项用于补偿美德信用贷款产生的不良贷款，实行专户储存、专账核算、专款专用。为美德信用贷款业务可持续发展做好充分保障。二是实行贷款贴息制度。县财政对符合条件的美德信用贷款给予年化利率1%的贴息，进一步降低美德信用贷款使用主体的融资成本。三是发挥担保增信和再贷款资金支持作用。鼓励政府性融资担保公司与银行机构合作，采用“见贷即保”模式，提高工作效率，增强客户体验。同时，支持法人银行机构用好人民银行支农支小再贷款政策，对利率不超过6%的美德信用贷款给予全额再贷款支持，进一步提高银行积极性，降低农村居民和新型农业经营主体融资成本。

四、完善流程操作，强化考核督导

一是建立健全美德信用金融转化信贷制度。推动县政府出台《沂水县人民政府关于进一步完善美德信用金融转化机制建设的意见》，指导沂水农商行制定《沂水农商行“美德信沂贷”贷款管理办法》，就贷款条件、贷款用途、贷款额度、贷款利率方面进行了详细规定，明确信贷增信机制、利率定价机制和风险管控机制。二是完善贷款档案管理。制定“美德信沂贷”考察评估表，体现美德信用评价结果在增信和利率定价机制方面的应用；篆刻“美德信沂贷”专用章，信贷档案加盖“美德信沂贷”专用章。三是强化考核督导。建立健全通报考核机制，实行周调度、月通报制度。对支持美德信用金融转化并做出突出贡献的银行机构在全县经济社会高质量发展综合考核中予以加分。对工作进展缓慢、排名靠后的银行，除直接约谈银行机构“一把手”外，采取现场督导检查方式，加强调度督导。