临沂市推进“信易贷”工作促进中小微企业发展实施方案

为做好公共服务领域“信易+”工程建设，促进临沂市普惠金融服务乡村振兴综合信息平台和全国中小企业融资综合信用服务示范平台（临沂站）（统称“信易贷”平台）发展完善，提升信用服务中小微企业融资发展的能力，完善金融机构、地方金融组织与中小微企业信息对接机制，发挥信用手段以提高信用状况良好的中小企业的贷款可得性，缓解中小微企业融资难、融资贵、融资慢问题，特制定本方案。

一、指导思想

以习近平总书记在民营企业座谈会上的重要讲话精神为指导，按照国家发展改革委、银保监会联合印发的《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》、国家发展改革委《关于对接入驻全国中小企业融资综合信用服务平台的通知》相关政策文件要求，将金融供给侧结构性改革落实落地，助力乡村振兴、普惠金融发展，进一步优化营商环境，实现金融体系和实体经济良性循环。

二、工作目标

依托“信易贷”平台，强化中小微企业信用信息归集和整合利用，着力破解中小微企业信用信息缺失、银企信息不对称等问题，打破传统信贷评审模式，通过信用大数据提升银行审批效率和风险防控水平，疏通中小微企业融资堵点，助力提升中小微企业融资能力。

三、工作任务

（一）组织金融机构全面入驻

组织各类金融机构，包括地方金融组织入驻“信易贷”平台。邀请商业银行以及国企背景控股的担保公司、小贷公司、保险公司、融资租赁公司、商业保理公司等地方金融组织积极入驻，鼓励其创新开发契合我市中小微企业融资需求的“信易贷”相关产品和服务，并在平台上发布金融产品。2021年10月30日前，争取实现全市金融机构全面入驻，地方金融组织入驻率达到60%。推动金融机构信贷业务系统与“信易贷”平台进行业务、数据对接，简化信贷业务流程，实现信贷业务线上办理，提高贷款发放效率。（责任单位：人民银行临沂市中心支行、市地方金融监管局）

（二）引导企业积极入驻发布需求

鼓励金融机构在“信易贷”平台开展信贷业务，积极引导企业自主入驻“信易贷”平台。（责任单位：临沂银保监分局、市发展改革委）发动辖区内企业自主注册入驻，2021年10月30日前，企业入驻平台总数不少于辖区内注册企业总数的10%；2021年12月30日前，不低于20%。（责任单位：各县区人民政府、开发区管委会）完善“信易贷”推荐信用状况良好企业名单常态化机制，每月15日前，各县区（开发区）根据实际情况推荐本辖区范围内的信用状况良好企业，引导企业入驻“信易贷”平台并申请金融产品、发布融资需求。（责任单位：市发展改革委）

（三）建立授信情况反馈机制

鼓励金融机构通过“信易贷”平台及时、有效处理企业融资订单，并及时、主动向“信易贷”平台反馈授信结果与还本付息情况。（责任单位：人民银行临沂市中心支行、市地方金融监管局、临沂银保监分局）依托“信易贷”平台的大数据技术构建符合中小微企业特点的公共信用综合评价体系，开展信用评价并与金融机构共享评价结果，为中小微企业通过“信易贷”平台享受各类融资服务提供精准画像，助力金融机构增信放贷、精准获客、防范风险。（责任单位：市发展改革委、人民银行临沂市中心支行）

（四）创新“信易贷”产品和服务

鼓励商业银行简化中小微企业信用类融资业务审批流程，鼓励政府性融资担保体系研发纯信用类担保产品，充分挖掘“信易贷”平台信用数据的分析评价作用，推广系统自动审批，缩短办理时间，提高金融服务效率。（责任单位：人民银行临沂市中心支行、市地方金融监管局）鼓励金融机构和地方金融组织，创新开展“信易贷”业务，充分使用、挖掘“信易贷”平台信用数据价值，研发符合中小微企业特点的新型融资产品，推动更多金融产品在“信易贷”平台发布。（责任单位：临沂银保监分局、人民银行临沂市中心支行、市地方金融监管局）

（五）推动本地“信易贷”平台建设

做好“信易贷”平台运行维护推广工作，在各县区全面展开“信易贷”平台建设，进一步推进“信易贷”工作。（责任单位：市地方金融监管局、市发展改革委、人民银行临沂市中心支行）与全国“信易贷”平台实现对接并机制化共享融资授信相关信息，各县区（开发区）推动完成“信易贷”平台企业入驻量以及授信额度。（责任单位：市发展改革委、市工业和信息化局、市科技局、市工商联，各县区人民政府、开发区管委会）

（六）完善信用信息整合共享机制

依托省市一体化大数据平台，归集整合与中小微企业融资授信密切相关的纳税、社保、不动产、水、电、气等信用信息，与金融机构充分共享，降低金融机构的尽调成本与获客成本，为金融机构放贷内控审核、风险防范、开发创新信用产品和服务提供有力的数据支撑。（责任单位：市发展改革委、市大数据局、市税务局、市市场监管局、市人力资源社会保障局、市公积金中心、市自然资源和规划局、市中级人民法院、市住房城乡建设局、市民政局）畅通各类公共信用信息和市场信用信息归集整合渠道，引导金融机构、信用服务机构和大数据机构参与“信易贷”平台建设，汇聚形成标准化、规模化金融服务超市，面向中小微企业提供信用贷、信用担保、政策性转贷、融资租赁、商业保理等融资产品，成为畅通共享渠道、联通金融机构、直通中小微企业、融通资金需求的“一站式”融资服务枢纽平台。（责任单位：市发展改革委、人民银行临沂市中心支行、临沂银保监分局、市地方金融监管局）

四、组织实施

（一）强化政策支持。将各涉企部门现有政策在“信易贷”平台进行配套，实现地方中小微企业政策线上申报、线上审批。各级各部门应把“信易贷”平台纳入中小微企业扶持性金融政策的支持范围，确保平台持续发挥实效。（责任单位：市科技局、市工业和信息化局、市财政局、市农业农村局、市地方金融监管局、人民银行临沂市中心支行、临沂银保监分局）推动各金融机构进一步让利于企业，降低中小微企业融资成本，并编制全市金融机构信用贷款产品宣传手册。（责任单位：临沂银保监分局）继续推进“首贷培植”和“金融诊疗”助企行动，组织引导金融机构加强银企对接，提高金融服务针对性和有效性。（责任单位：人民银行临沂市中心支行牵头，有关部门配合）优化风险分担机制，引导鼓励金融机构加大对小微企业融资支持力度。（责任单位：市地方金融监管局、市财政局、市工业和信息化局）

（二）健全通报机制。积极推动“信易贷”平台与山东省金融辅导系统对接，定期推送企业融资需求。（责任单位：市地方金融监管局，各县区人民政府、开发区管委会）建立定期通报机制。对各县区（开发区）“信易贷”工作开展情况，包括授信额度以及企业入驻情况进行月度通报，助推各县区（开发区）涉企部门有效引导企业入驻、完成授信。（责任单位：市发展改革委、人民银行临沂市中心支行、市地方金融监管局、临沂银保监分局）将“信易贷”业务纳入尽职免责和容错纠错机制。（责任单位：临沂银保监分局）

（三）广泛宣传推广。依托政务服务大厅、银行网点、服务热线、部门和单位门户网站、微博、微信公众号等渠道和方式，对“信易贷”平台进行广泛宣传，提升市场主体对“信易贷”的知晓度；加大对典型案例和突出成效的宣传，在全社会形成守信受益、信用有价的价值导向，营造良好的信用环境；积极做好“信易贷”平台的审批流程、服务功能、入驻流程的宣传推广，帮助企业入驻，发布融资需求。（责任单位：市发展改革委、市地方金融监管局、人民银行临沂市中心支行、临沂银保监分局）

（四）保障数据安全。市公共信用信息平台、“信易贷”平台与各信源单位签订信息保密协议，各金融机构、地方金融组织与“信易贷”平台签订数据使用及保密协议，规范信息共享共用范围和方式，明确信息保密义务和责任，确保数据使用依法合规。

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